Lange Jahre kannten die Bauzinsen nur eine Richtung: nach unten. Nun ist die Zinswende Realität, die Zinsen für Hausbau, Kauf, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung ziehen stark an und haben sich seit Anfang 2022 fast vervierfacht. Fakt ist, dass schon ein Zinsanstieg um zwei Prozentpunkte zehntausende Euro Unterschied bei einer Finanzierung ausmachen kann. Leider reißt die Kette der Einflussfaktoren auf die Zinsentwicklung nicht ab. Denn unbeständige Kapitalmärkte, hohe Inflation, Steigerung bei Bau- und Immobilienkosten sowie Preissteigerung der Energiekosten werden die Kosten- und Zinsentwicklung weiterhin beeinflussen.
Wie kann eine günstige Finanzierung jetzt noch gelingen?
Mit einem Klassiker, dem Bausparvertrag. Dabei handelt es sich um einen Vertrag zwischen einem Bausparer und einer Bausparkasse. Indem der Bausparer seinen Vertrag flexibel bespart, erwirbt er einen Rechtsanspruch auf ein späteres Bauspardarlehen – mit einem zuvor festgelegten Zinssatz und der gewünschten Bausparsumme.
Der Bausparvertrag ist somit die perfekte Möglichkeit, sich ein zukünftiges Bauspardarlehen zu sichern – mit den günstigen Bausparzinsen (ab 1 %*) von heute. Bausparen punktet ebenfalls durch verschiedene staatliche Förderungsoptionen: Wohnungsbauprämie, Einzahlung vermögenswirksamer Leistungen des Arbeitgebers oder der Arbeitnehmersparzulage. Die mögliche Förderung hängt jeweils von der individuellen Situation des Antragstellers ab.
Bausparen mit vielen Vorteilen
Bereits mit kleinen Sparbeträgen lässt sich Eigenkapital für den späteren Wohnwunsch aufbauen. Außerdem ist er ein Allrounder in der Finanzierung, denn er ist vielseitig einsetzbar: zum Bau, Kauf, Absicherung einer bestehenden Finanzierung oder zur Modernisierung des eigenen Zuhauses.
Tipp: Selbst als Startkapital für die zukünftigen Wohnwünsche der Kinder ist der Bausparvertrag einsetzbar. Zusätzlich kann er schnell zum Einsatz kommen, denn Modernisierungswünsche bis 50.000 Euro können über Bausparkassen ohne Absicherung im Grundbuch finanziert werden. Dann kann der passende Bausparvertrag normal bespart oder bei sofortigem Bedarf bis zur Gewährung des zinsgünstigen Bauspardarlehens vorfinanziert werden – das benötigte Kapital für die Modernisierung (z. B. Heizung, Bad, Dämmung oder Fenster) steht dann sofort zur Verfügung.
So geht’s
Mit den aktuellen Bauspartarifen wird ein solides Eigenkapital aufgebaut und gleichzeitig die günstigen Darlehenszinsen ab 1 %* dauerhaft gesichert. Damit lässt sich der Zinswende und den damit verbundenen massiven Zinssteigerungen für Baugeld ein Schnippchen schlagen.
Was bedeuten steigende Zinsen für die Baufinanzierung?
In der Regel werden Darlehenszinsen nicht für die gesamte Kreditlaufzeit mit dem Finanzinstitut vereinbart, sondern nur für einen Zeitraum von 10 oder 15 Jahren. Ist diese Frist abgelaufen, wird die Finanzierung zu den dann gültigen Marktzinsen neu berechnet. Fehlt dann in einer Baufinanzierung die Zinssicherheit, kann ein steigendes Zinsniveau zu steigenden monatlichen Kreditraten führen. Kommen noch Inflation und ein Anstieg der Energiekosten hinzu, mangelt es mitunter an der nötigen Liquidität für das alltägliche Leben.
Wie wirkt sich ein Zinsanstieg auf Finanzierungsraten aus?
Beispiel: Darlehen über 100.000 Euro
| Zinsanstieg um | Monatlicher Anstieg in Euro | Jährlicher Anstieg in Euro |
| 1,0 % | + 83,33 Euro | 1.000 Euro |
| 1,5 % | + 125,00 Euro | 1.500 Euro |
| 2,0 % | + 166,67 Euro | 2.000 Euro |
| 2,5 % | + 208,33 Euro | 2.500 Euro |
| 3,0 % | + 250,00 Euro | 3.000 Euro |
Quelle: LBS
Albatros Tipp
Expert:innen rechnen damit, dass die Bausparkassen die heutigen Tarife mit noch günstigen Darlehenszinsen bei der aktuellen Zinslage ebenfalls anpassen werden. Daher sollte jetzt schnell reagiert werden und die Baufinanzierung sollte frühzeitig auf sichere und zinsgünstige Beine gestellt werden.
Vereinbaren Sie einen kostenfreien und unverbindlichen Beratungstermin bei unseren Bauspar-Expert:innen. In einem persönlichen Gespräch besprechen sie mit Ihnen Ihre Optionen und finden eine Lösung für Finanzierungsprojekt.
* So könnte Ihre Finanzierung aussehen: Bausparsumme 30.000 Euro, Bauspardarlehen 18.000 Euro, fester Sollzins 1,00 %, monatliche Tilgungsrate 270 Euro (Schlussrate 166,28 Euro), Anzahl der Raten 69, Gesamtlaufzeit 5 Jahre/9 Monate, Abschlussgebühr 480 Euro, Jahresentgelt in der Sparphase 12 Euro p. a., Gesamtkosten des Bauspardarlehens 18.526 Euro, effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,57 %. Zusätzlich fallen Kosten für die Grundbucheintragung an.
